Por Bob Walsmith Jr.
presidente 2022
Asociación de Agentes Inmobiliarios de Santa Bárbara
El peor momento para descubrir que tiene un puntaje de crédito que no va a ninguna parte es cuando está tratando de comprar una casa. Aquí hay ocho mitos sobre el puntaje de crédito y la realidad detrás de ellos.
Mito #1: Siempre tenga un saldo pequeño en su tarjeta de crédito.
Realidad: Los dioses del crédito quieren saber dos cosas principales: que está pagando sus facturas a tiempo y que no está agotando constantemente el crédito que tiene.
Y sí, una de las cosas que les gusta ver que usted paga es la factura de su tarjeta de crédito, todo. Lo único que aumenta un saldo corriente es el interés que debe. Es por eso que Erin Lowry, quien escribe el blog "Broke Millennial", cree que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito probablemente perpetuaron este mito para aumentar sus ganancias.
Mito #2: Está bien pagar las tarjetas de crédito con un día de retraso si las paga en su totalidad.
Realidad: “Omitir un pago es la mejor manera de alcanzar su puntaje de crédito”, dice Lowry. "Si paga un préstamo estudiantil con un día de retraso, su puntaje puede bajar hasta 100 puntos". Tanto por ese grado que te hace más inteligente. Para maximizar su puntaje, siempre pague sus préstamos a plazos a tiempo y en su totalidad. Si tiene que pagar tarde por una razón legítima, llame a su prestamista, antes de la fecha de vencimiento, y tenga una conversación franca. A menudo te ayudarán.
Mito #3: Cerrar tarjetas viejas borrará cualquier historial negativo.
Realidad: Las compañías de informes crediticios retienen información en su archivo durante siete años, pase lo que pase. Cuanto más tiempo haya usado una tarjeta de crédito de manera responsable, más mejor efecto que tiene en su puntaje de crédito. Recuerde que usted es juzgado por la cantidad de crédito que utiliza. Cerrar una tarjeta de crédito empeora este cambio porcentual.
Mito #4: Si nunca ha tenido crédito, tiene un crédito perfecto.
Realidad: Si nunca ha usado crédito, todos pueden adivinar qué tan bien lo manejará una vez que lo haga. Las agencias de informes de crédito llaman a esto un "archivo delgado", lo que significa que no hay suficiente información sobre usted para crear un puntaje de crédito. Entonces, si es un principiante, obtenga una pequeña tarjeta o un préstamo y comience a engordar ese archivo.
Mito n.° 5: Revisar con frecuencia su puntaje de crédito dañará su puntaje.
Realidad: De lo contrario, ¿cómo se supone que debes hacer un seguimiento de esta maldita cosa? Es cierto que varios controles "duros" realizados por empresas pueden hacerte ganar algunos puntos. Los cheques duros generalmente ocurren cuando en realidad está buscando un préstamo o una línea de crédito, como una hipoteca o una tarjeta de crédito. Si se verifica a sí mismo, se llama verificación "suave" y no afecta su puntaje.
Entonces, por el amor de Dios, verifique su puntaje de crédito y su informe de crédito al menos una vez al año. Es fácil en estos días, especialmente con sitios web como creditkarma.com, o use una aplicación bancaria que le permita controlar fácilmente su puntaje. Una caída repentina e inexplicable podría ser una señal de que el robo de identidad o los errores están perjudicando su crédito. Limítese a uno o dos cheques al año.
Mito #6: Pagar un préstamo estudiantil o un préstamo para automóvil antes de tiempo dañará su crédito.
Realidad: Ah no. Las compañías de informes crediticios ciertamente no lo están castigando por pagar sus préstamos antes de tiempo. Incluso podrían organizar un desfile para ti. Si bien pagar los préstamos a plazos de manera responsable puede ser bueno, pagar los préstamos a plazos es mucho mejor.
Mito n.° 7: su edad, género y otros problemas no financieros afectan su puntaje crediticio.
Realidad: ¿Qué siglo somos todavía? La ley federal lo protege de la discriminación crediticia basada en cuestiones no crediticias, como la raza, el color, el origen nacional o el sexo. Claro, las compañías de tarjetas de crédito o los prestamistas pueden preguntar, pero no pueden negarle el crédito en función de sus respuestas. Lo que importa son los ingresos, los gastos, las deudas y el historial crediticio.
Mito n.º 8: Mi puntaje crediticio puede afectar/aumentar mis posibilidades de conseguir un trabajo.
Realidad: De hecho, esto es parcialmente cierto, dependiendo de cuán elegante sea tu trabajo. Si requiere una autorización de seguridad o el uso de una tarjeta de crédito de la empresa, un empleador querrá saber cómo está utilizando el crédito o si tiene problemas financieros que pueden hacerlo susceptible a un soborno, dice Lowry. Pero no se preocupe, el empleador le pedirá permiso antes de obtener su informe crediticio, lo que se considera una solicitud suave y no afectará su puntaje.
Muchos de estos "mitos" pueden afectar su capacidad para calificar para un préstamo hipotecario. Consulte con su agente de bienes raíces de confianza para conectarlo con un prestamista calificado que pueda ayudarlo a enfrentar estos desafíos y más.
Bob Walsmith Jr. es nativo del sur de California y Realtor® en Berkshire Hathaway HomeServices California Properties en Santa Bárbara. Durante su trabajo con la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Santa Bárbara, Bob se desempeñó en el Comité BÁSICO, el Comité de Educación, se desempeñó como Presidente del Comité de Presupuesto y Finanzas y el Comité de Servicios de Listado Múltiple. También es miembro de la junta directiva del Alpha Resource Center en Santa Bárbara. Bob vive en Goleta con su hermosa esposa Julie. Cuando no está trabajando, a Bob le gusta jugar golf, probar buenos vinos, comer bien y caminar por nuestra hermosa costa. Bob puede ser contactado al 805.720.5362 y/o bob@bobwalsmithjr.com
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